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交给贷款经理的文件“不知去向”?听听ASIC怎么说

2020-02-25 来源: 澳洲安信金融 原文链接 评论0条

上周,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)发布了金融部门改革(Financial Sector Reform)中(Hayne Royal Commission Response – Protecting Consumers [2019 Measures] Bill 2019)关于“最大利益”(Best Interests Duty)义务的监管指南草案。

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在ASIC的《实施皇家委员会的建议:抵押贷款经纪人和最大利益义务》(Implementing the Royal Commission recommendations: Mortgage brokers and the best interests duty)(CP 327)中,包含了“高标准,以原则为基础”的指南,以确保贷款经纪人采取正确的步骤,履行“为客户争取利益最大化”的义务。这一文件将进行为期四周的意见咨询。

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该指南将围绕以下方面进行:信息收集,产品选择思路,向消费者展示的产品选项以及最终建议。

具体而言,ASIC建议经纪人保留以下记录:

- 负责任贷款的评估复件,包括可以提供给客人的相关文件,或者(如果需要的话)用于准备评估的文件或者信息;

- 提供给消费者的信用指南;- 在申请过程中提供给放贷人的信息;

- 信贷申请的结果;

- 与消费者的相关对话;

- 显示经纪人为消费者的最大利益行事的信息(包括为教育消费者所做出的努力的相关证明);

- 您为客户提供的选择、最终建议以及原因(包括对决策过程的详细说明);和

- 经纪人已经确定的任何潜在的利益冲突,以及经纪人采取的应对措施,确保将消费者利益摆在自身或关联方利益之前。

ASIC表示,经纪人保留记录的类型可能会有所不同,这取决于金融建议的具体内容。

该监管机构补充说,“可以采取各种形式进行记录,而不一定需要纸质版”,也可以包括非正式文件,例如文件笔记、与客户的对话记录。

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而对各文件的保存时间的长短取决于产品的性质,比如贷款期限,只还息期限以及消费者是否需要转贷等。

ASIC补充说,作为抵押贷款经纪人,保留相关记录是很有必要的,好的记录能确保并证明该经纪人履行了义务。

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安信金融创始人Mark Luo表示,无论经纪人是否为客户的最大利益采取了行动,缺少相关文件记录都可能被视为违反合规义务。目前理财规划行业的发展已经证明了这一点。

“我认为大多数经纪人已经做了正确的事,并以客户的最大利益行事,但是提供文件确实很重要,这能够证明经纪人有为客户全面考虑,并且确实为他们争取了最大利益。”他说。

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“许多时候,如果你不能按照规定保留相关文件,那么你会被认定为没有遵守规定。”ASIC在2020年3月20日之前寻求公众建议,并打算于2020年7月1日发布最终指南。

关键词: 贷款经理贷款ASIC
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