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你的贷款经纪人平时都在做什么?他/ 她是一个出色的贷款经纪人吗?

2019-11-25 来源: 澳洲安信金融 原文链接 评论0条

一个好的贷款经纪人会为您提供所有您需要的信息,帮助您完成所有的贷款申请步骤,包括与您讨论您的理财目标以及您需要达到这些目标的时间点。

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最基本的,贷款经纪人帮助您明白您的借款能力及可选择的银行产品,以便您可以做出明智的选择。

他们在您和银行之间充当中间人的角色,代表您的利益,尽可能为您拿到最好的贷款。

然而这是贷款经纪人提供的最基本的服务,一个出色的贷款经纪人通常可以为您提供更多,让您在整个申请的过程中感到十分放心。

准备申请贷款

组织贷款申请是一个贷款经纪人体现价值的主要途径之一。

他们通常根据潜在可行的贷款银行的要求,通过调查问卷或者面谈的方式收集您的相关信息,以帮助您了解您目前的情况。

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一个贷款经纪人是一个合格的金融专业人员,他们会根据您的情况和预算为您寻找并推荐最适合您的贷款产品。

“在了解您购房的计划及期望之后,贷款经纪人会通过审查您的支出,收入及资产情况,对您的财务状况进行初步评估。”

作为一个借款人,您需要提供显示您真实财务状况的文件资料,通常包括工资单,储蓄卡账单,信用卡账单,以及一些信息,比如资产状况,个人贷款以及其他贷款的相关信息。

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建议:“对您的贷款经纪人保持完全透明。您的贷款经纪人对您的状况,购房目标及预期了解的越清楚,他们就能够更好地帮您申请到正确的贷款产品。”

在初步评估之后,贷款经纪人会为您提供最符合您要求的贷款产品,包括是选择定息还是浮息,是否具有对冲账户,常旅客积分,分行或者在线服务等。

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并且,安信金融提出,贷款经纪人应当主导整个贷款申请流程。

当您选择好了贷款产品,贷款经纪人会收集该银行需要的文件资料,并完成所有的文书申请工作。您对此进行审核并签名后,便可发送申请以供批准。

一旦获批,您的贷款银行会发出需要签署的文件,此时,您的贷款经纪人会协助您完成这些工作。

不仅仅是对比利率

贷款经纪人可以做的,不仅限于找到一个最低利率的贷款产品,他们可以增添更多的价值。

“简单的观点是,我们对比银行,寻找最经济的贷款。”安信金融创始人Mark Luo说道。

“实际上,这是最后一步。早在此之前,我们就采用了一系列的心理过滤器,根据您的存款,收入,工作性质以及众多其他因素,淘汰那些不会考虑为您提供贷款的银行。”

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通过贷款产品比较软件,贷款经纪人能够很好地寻找到有竞争力的利率,以及许多消费者无法获得的特别折扣。

每个人都想要最低的利率,但产品的功能,限制以及条件都是十分重要的。

许多人都会犯一个错误:他们只着眼于能够拿到的最低利率,结果最后找到的贷款并没有任何他们想要的功能。

如果您已经有一个贷款,贷款经纪人能够帮助您审查贷款利率。“如果您在过去六个月没有审查过您的贷款,很有可能您正在支付过多的利息。”Mark说道。

建议及指导

贷款经纪人会考虑您的需求,房屋用途,打算入住的时间以及您的预算。

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与此同时,在整个房屋购买及转贷的过程中,您都能够获得许多知识,并且能够知道如何充分利用贷款产品。

贷款经纪人也有能力联系到一些十分适合您但并不常见的贷款机构。此外,贷款经纪人也会与估价师及律师打交道,为您管理各种相关事宜的截止日期。

他们也会和您的会计师,房屋中介或投资顾问合作,一起为您构筑您的投资机会,以帮你获取最大利益。

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没有牌照的贷款经纪人永远不会为您推荐一个具体的投资产品。但是,很多贷款经纪人也都是投资者,他们知道如何发现投资机会,并且能够提出明智的投资问题,您同样可以根据这些问题向您的投资顾问进行咨询。

而在将来,您需要调整和审查贷款的时候,贷款经纪人就是您的知识来源。

适当的时候,贷款经纪人可以对债务合并,混合或非混合投资,以及自住贷款,如何配置财产以最大程度地减少房贷保险支出并保护您的资产。

贷款经纪人也可以对抵押贷款类型提出建议,以便与您的财产管理及储蓄方式相匹配。

一个贷款经纪人是您在购买房产团队中最重要的成员之一,寻找一个为您提供建议而非仅限于交易的贷款经纪人是非常关键的。

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