风险防备 — 理财师建议房贷还款额不要超过收入的35%

理财顾问建议人们把房贷还款额的上限设在家庭收入的30-35% 图：Henry Zwartz

原文：Sally Patten / 原载：AFR

编译：澳房汇

Firefly Wealth的理财师Adele Martin 说，当你的房贷是你年收入六倍的时候，很多人都感到了日常生活支出方面遇到的压力。

房贷的重担使得业主在遇到一些额外开支的时候捉襟见肘，不得不转向信用卡。如果未来利息上涨，那么问题将会变得很麻烦。如果通过不断的借贷来填补支出，借款者最终会深陷漩涡。

现在平均家庭债务和收入的比率是6.4:1，而以前，这个数字是2:1，银行甚至不会给债务是收入3倍及以上的人贷款。

总部在阿德莱德的GEM资本理财师Mark Draper说，负债是收入的六倍，是一个岌岌可危的状况，特别是房产投资者，他们一心只想贷款而忽略了风险。在经历了25年的经济持续增长之后，很多人都认为地产市场只会往上走。

Mark和其他咨询师一样，呼吁贷款者想一下，如果利息增长2%，贷款者的收入是否还能够支付贷款利息。想清楚后，才去申请贷款。专家表示，如果你的房贷占你家庭日常支出的30-35%，这就已经是极限了。

如果超过30%，压力会很大，而且基本没有缓冲的余地了。

假设家庭收入是16万的夫妇，背负96万的贷款，那就是贷款是收入的6倍，假设贷款年限为25年，4.5%的利息，那么，房贷的支出基本就占掉了53%的家庭支出。

在很多情况下，人们已经把生活开支和额外的支出用信用卡来支付，因为贷款支出不断升高，而薪水却在原地踏步。所以他们只有用取消私人保险来减轻财政压力。Martin说，其中有五分之一的澳洲人，拿不出1000澳币的应急资金。

BFG Financial Services的Suzanne Haddan建议说，如果你要贷款，那么请先考虑当利息升到7%的时候，你是否还能承受。我们是用7.25%的利息来判定客户是否能承受贷款的。

英文链接：http://www.afr.com/real-estate/residential/big-mortgages-squeeze-home-buyers-basic-living-costs-20170522-gwahid