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悉尼

NAB前高管创立房贷公司第三轮融资7000万澳元 成行业颠覆者

1个月前 来源: 澳财 原文链接 评论0条

澳大利亚房贷行业颠覆者Athena Home Loans(以下简称:Athena)在当地又创造了一项纪录。在不到一年的时间内,Athena完成了第三轮7000万澳币的融资,旨在进一步扩大房贷转按揭业务。这也是由当地风投牵头的最大一轮融资。

Athena由澳大利亚国民银行(NAB)前高管内森·沃尔什(Nathan Walsh)和迈克尔·史塔基(Michael Starkey)创立。在创立不到一年的时间内,Athena的主营业务是转贷市场,放贷总金额已经超过5亿澳币。

Athena两位创始人Nathan Walsh和Michael Starkey

新一轮的融资将帮助这家公司启动房贷业务,市场规模远远大于房贷转按揭。

值得一提的是,在本轮融资中,领投的是澳大利亚本土最大的风投之一、Athena现有投资者Square Peg Capital,以及AirTree Ventures 和Hostplus。

此外,养老基金AustralianSuper首次参与对该公司的投资。其他参与投资的机构还包括Salesforce Ventures和NAB Ventures。

据Athena联合创始人兼首席执行官内森·沃尔什(Nathan Walsh)透露,希望向公司申请这项新业务的等待名单已经很长,“贷款购房业务占整个抵押贷款市场的比例高达80%。我们准备从只占20%的转介场转向目前的贷款购房市场。”

“这也是我们想要解决的市场问题。能够获得本土风投生态系统的支持,我们感到非常激动。”

一年融资三轮 降息全额转嫁给客户

Athena虽然于今年年初才启动转贷业务,但是首轮融资就超过1500万澳币,第二轮融资2500万澳元,总计三轮融资已经筹集了超过1.1亿澳币。最新一轮的融资推动公司估值达到2.3亿澳币。

Athena通过创立一个在线平台来简化申请程序,并在借款人的整个贷款周期内平均可为他们节省60,000澳元。

这家公司的业务模式还包括直接从另类资本来源(例如批发融资或养老基金)来筹集资金发放贷款,和银行进行竞争。

在今年澳联储(RBA)三次宣布降息的过程中,和大型银行不同,Athena每次都全额转嫁给客户,并保证不会像客户征收所谓的“忠诚税”,即对新老客户进行区别对待,对前者实施更为优惠的利率。

Walsh表示,消费者的偏好正在发生变化。和自己公司签约的客户中,他们之所以不选择大型银行有一个很常见的原因,即他们对大型银行征收的忠诚税感到失望。

他认为,“人们会发现,在澳联储连续降息过程中,我们每次都会全额转嫁,并且针对新客户和老客户是一视同仁。与此相反,澳大利亚12家最大的住房贷款机构却并非如此。”

“消费者们表示希望看到市场有所变化。”

“在很早的阶段,我们就针对很多问题制定了原则,例如忠诚税的问题。目前,我们是市场上唯一一家实现自动利率匹配担保的机构。就同类贷款产品而言,现有客户永远不会比新客户支付更高的利率。”

就在上周,澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)宣布对房屋贷款定价进行调查,其中忠诚税是其调查的重要组成部分。

Athena目前的自住型、本息同还贷款利率为2.84%;投资型、本息同还贷款利率则为3.34%。

Athena官网首页截图

自澳联储于10月1日宣布最新一轮的降息以来,Athena吸引了有史以来最多的新客户,新增申请贷款总额超过10亿澳币。

澳洲最大养老基金参投

Athena或成澳洲最大科技金融公司

AustralianSuper澳洲股市高级投资组合经理肖恩(Shaun Manuell)表示,对于他们而言,Athena的住房贷款服务是一项不错的投资。目前,他们正在风险投资中寻求具有吸引力的机会,并对澳洲规模较小但发展前景良好的企业中进行投资。

AirTree Ventures合伙人詹姆斯·卡梅隆(James Cameron)则指出,在没有离岸投资者参与的情况下,本土风投能够完成Athena这样一轮大额投资标志着整个行业日趋成熟。

去年11月,Athena设定了首年完成贷款10亿澳币的目标。当时,创始人Walsh就自信地表示,公司将很容易就实现这一目标,并且公司有望成为澳大利亚最大的金融科技(Fintech)公司。

“澳大利亚有2.2万亿澳元的存款池,抵押在某种程度上是围绕该池设计的,但是批发存款池规模更大,而且增长速度也更快。”

“我们谈论的是2.7万亿的养老基金。并且,养老基金池有望增加至5万亿,然后是10万亿或者是负利率条件下的17万亿债券,其中高质量的抵押贷款是具有吸引力的资产类别。”

“与此同时,社会期望正在迅速变化,商业模式也需要迅速转变。”

在第一轮领投Athena时,Square Peg联合创始人保罗·巴萨特(Paul Bassat)就将加入这家初创公司的董事会。

Paul Bassat在去年ALLFIN财富高峰论坛上作为主要发言人,阐述了他对澳洲科技行业发展的见解

当时他就曾向《澳洲金融评论报》表示:Athena是典型的Square Peg喜欢支持的团队:聪明,有进取心和专注于解决重要问题。“Athena为投资者和借款人提供的双赢模式具有巨大的潜力,可以颠覆澳大利亚房屋贷款、服务和融资方式。”

Square Peg作为澳洲本土风投的领军者,参投了Canva、Airwallex、Stripe等知名独角兽。算上此前成功IPO的中小型商业贷款公司Prospa(ASX:PGL)以及被上市巨头收购的网络安全新星PureSec,2019年对于Square Peg来说可谓是丰收的一年。

也正是因为长期与Square Peg合作,对其独到的投资眼光和专业的投资管理模式非常了解,博满金资基金团队在今年成立的私募股权母基金——博满元亨基金,也将其纳入旗下。

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