大银行不足额转嫁降息,再次遭到财长“炮轰”
澳联储(RBA)十月利率会议决议降息25个基点至0.75%新低,不少银行并未跟进足额转嫁25个基点的降息。对此,澳大利亚联邦财长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg)予以谴责并敦促贷款申请人“货比三家”。
澳大利亚联邦财长乔什·弗莱登伯格,图/Paul Morigi
据了解,继澳联储宣布降息后,澳大利亚联邦银行(CBA)率先做出回应,但仅部分转嫁央行降息给最终贷款用户。联邦银行本息同还、标准浮动利率下调13个基点至每年4.80%。同样,投资者本息同还贷款利率降低13个基点至每年5.38%,均不及央行25个基点的降息。
随后,澳大利亚国民银行(NAB)宣布下调自住型和投资型本息同还房贷利率15个基点。
今天下午,在官方降息24个小时以后,西太平洋银行(Westpac)和澳新银行(ANZ)终于宣布了其标准可变房屋贷款利率的变化。西太平洋银行宣布,将投资型和自住型贷款标准浮动利率降低15个基点;而澳新银行则将自住型浮动利率降低14个基点,将投资型降低25个基点。
《澳洲金融评论报》认为,西太和澳新两家银行在一天之后才出台利率下降的决定,是银行领导层为了“摆平”利益相关者而进行斗争的证据,当然也包括政府在内。
Lincoln Indicators的分析师Elio D'amato表示:“这表明他们确实在努力寻求这种微妙的平衡。”
“他们有各种各样的利益相关者的要求,包括那些想要确保股息保持稳定的投资者。他们正在努力寻求双赢的局面”。
尤其是澳新银行,因为澳洲联储6月份首次降息后仅转嫁18个基点的决定而受到广泛批评,它可能会感到压力,要求其继续应对10月份的决定。
D'amato 说:“鉴于前两次降息时所发生的‘公关灾难’,澳新银行可能正在进行一些战略性讨论——何时宣布决定,以及到底说些什么。”另一家银行分析师表示,两家大银行可能正在“做局”(playing games),以最大程度地减少他们的最终决定所引发的争议。
财长吁消费者“货比三家”
联邦财长弗莱登伯格说道:“消费者应该货比三家,以便获得最为划算的交易。同时,消费者还应让银行知道他们的不满。因为央行的降息理应全部转嫁给消费者。”
澳联邦财长弗莱登伯格的发言和央行行长保持一致。
在今年早些时候,澳联储行长Philip Lowe在议会委员会会议上表示称:““我鼓励所有人和自己的贷款银行进行沟通,以便获得比现有合同更好的交易。一旦这么做了,他们会发现银行实际上都会给他们一个相对更为优惠的利率。”
从历史上看,银行不太可能足额转嫁央行降息。自2008年以来,澳联储降息21次。其中有15次降息,至少有一家银行没有足额转嫁。
影子内阁财长吉姆·查默斯(Jim Chalmers)对银行未能足额转嫁央行25个基点降息的决定表示失望。
他说:“如果央行的降息政策可能发挥任何作用,我们希望看到银行和金融机构足额转嫁。但是银行并没有这么做,这一点令人失望。”
“同时,银行公然违背澳联邦财长的呼吁,同样是一个令人失望的结果。”
在工党的领导下,澳联储进行了14次的降息,但是其中仅有5次四大银行选择全额跟进。
(文中未注明来源的图片均为Shutterstock,Inc.授权澳财网使用,单独转载图片或致法律风险。)