澳洲联邦财长对监管机构发声：别逼银行限贷

澳洲联邦财长Josh Frydenberg反对监管机构在执行“负责任信贷规定”方面过于严格，并警告称，这种行为可能对“努力工作的家庭”构成惩罚，并损害经济。

在《澳洲金融评论报》于悉尼主办的“地产行业峰会”上，Frydenberg对首府城市住房价格的回升表示欢迎，并引用财政部的研究报告称，房价上涨10％可以拉动GDP增长0.5％。

在发言中，Frydenberg表示，负责任信贷法于十年前获得通过，立法实施的“适当性”对于打造强大且具备竞争力的信贷市场至关重要。

澳洲联邦财长Josh Frydenberg

与此同时，Frydenberg也补充道，银行业皇家委员会的介入，以及澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）的诉讼，导致银行对该立法的实施产生了不确定性。鉴于此，Frydenberg呼吁银行信贷仍应以“个人责任和个人负责制”为核心。

他说：“勤奋工作的家庭在整个监管过程中不应遭受附带损害。这一点符合所有人的利益。”

“如果负责任信贷法实施过于严格，则将对消费者的行为产生负面影响……。”

澳联邦财长的此番发言旨在响应澳大利亚总理早些时候对银行发出的警告。9月24日（周二），澳大利亚总理斯科特·莫里森（Scott Morrison）警告银行不要过于“胆怯”，本能地倾向于实施过于严格的信贷标准。

尽管澳大利亚审慎监管局（APRA）在过去一年中先后取消了一系列限贷规定，包括取消投资者信贷增长不得超过10%的上限，只付息贷款不得超过新增贷款总额30%、以及偿贷能力测试利率不得低于7%的规定。

Frydenberg说道：“显然，信贷规定可能给一些人带来了严重困难的风险。这种风险不应导致绝大多数借款人融资能力下降的结果。”

考虑个例具体情况

“迄今为止，澳大利亚证券和投资委员会已经采用了基于原则的可扩展方法。这使得放贷人可以灵活地适当考虑个例具体情况，并根据所涉及的客户风险来改变贷款审核和验证的程度。”

“因为过犹不及，共识是必须达成合理的平衡。”

本月月初，在澳大利亚证券和投资委员会起诉西太银行违反负责任贷款次数超过25万次的案例中，联邦法庭裁决西太银行胜诉。

西太银行在与ASIC的诉讼中获得法官支持

澳大利亚证券和投资委员会的主张是，西太银行在审核借款人的标准，即家庭支出基准（HEM）过于“节俭”。并且，在借款人实际申报支出高于该基准时，西太银行仍采用这一基准对借款人贷款申请进行了审批。

联邦法院法官Nye Perram驳回了澳大利亚证券和投资委员会的主张。他说道：“我可以每天享用和牛，用最好的红酒来搭配。但是如果我真的想要买一套属于自己的房子，那么我也极有可能节省开支。”

澳联邦财长Frydenberg警告称，不应让银行，而是让借款人自己承担更多的责任。

他说：“个人责任和个人负责制的价值观必须仍然是我们社会的核心。如果抛弃了该价值观，那么势必会导致信贷供应的降低和成本的上升。”

住房贷款的增长

澳大利亚证券和投资委员会目前正在更新其负责任贷款的指导原则，并于今年初收到了利益相关方和观察人士提出的72份意见。

尽管在皇家委员会介入银行业和养老金行业进行调查后，银行收紧了贷款标准。但是主要首府城市的住房价格和住房贷款出现加快回升。

数据显示，今年7月住房贷款增长了5.1％，创四年来最大单月涨幅。市场信心回升和信贷限制放松是主要的驱动因素。

在住房贷款回升之后，今年8月悉尼和墨尔本的住房价格出现加快上涨，涨幅分别为1.6％和1.4％，明显大约前两个月的涨幅。

Frydenberg表示，财政部估计房价上涨10％估计可以拉动GDP增长大约0.5％。同样，澳联储（RBA）预计，家庭财富增加10％可推动消费支出增长1.5％。

同样在本周二，澳联储行长Philip Lowe表示，住房价格预计仍将录得上涨。同时，在信贷没有出现激增的情况下，他对房价的上涨并不担心。

他说：“在我看来，由于建筑活动出现放缓，而世界人口仍在快速增长，因此这些潜在驱动因素会推动房价继续上涨。”

“从货币政策的角度来看，目前这种上涨并不是问题。如果信贷快速加快增长才会成为问题，但是，目前我看不到任何迹象会产生这样的问题。”

同时，Lowe也表示称：“货币政策的有效性降低了。原因在于居民针对降息政策的回应方式发生了变化。”

“以前，当我们降低利率时，人们会跑到银行借钱去度假、买家具或进行其他消费。但是，他们现在会选择进行储蓄或偿还房贷。”

根据澳大利亚统计局（ABS）发布的数据，今年第二季度家庭消费增速放缓至0.4％，同比则缓至1.4％，仅略高于澳联储修正后1.3％的预测。

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