中年得癌才明白：保险别乱买，小心“人财两空”！

两年前的秋天，丁一酱33岁的人生切换到了寒冬模式。他被确诊为神经内分泌肿瘤，苹果公司创始人乔布斯所患即是如此。发病率仅有十万分之3，在所有癌症中不足1%，5年存活率只有2%。

人过而立之年，丁一酱的人生角色不断丰富：父母的儿子、女儿的父亲、妻子的丈夫。说为亲人活着，也不为过。

「爸妈退休了，老婆没工作，我其实是家里主要经济来源，我一倒的话，整个家就完了。」

不够钱治病，害怕拖累家庭，丁一酱冒险参加了靶向药临床试验。试验中有真药和安慰剂对照组，有33%概率会吃到由淀粉、乳糖等做成的安慰剂。要是吃到安慰剂，就是等死。

（图源自网络）

一位网友统计了今年上半年朋友圈里的轻松筹情况，得出的一个扣问灵魂的结论：大多数平均年龄在34岁左右患重疾的人，自己或家人愿意卖房治病的可能性极低。会做的就是保守治疗，一切交由命运决定。

在中国，「癌症」常与「死亡」划上等号，是「恐惧」、「巨大花费」、「负担」的同义词。

全国肿瘤登记中心的数据显示，从2000年到2013年的14年间，20-39岁年龄组的肿瘤发病率增长了近80%，以2013年的人口统计计算，这一年，新增了30万年轻癌症患者。

因此，越来越来越多人开始关注保险，想趁着身强力壮的时候买份保险，在疾病发生时能作为积极治疗的经济支撑。

可是，保险怎么买才能不被忽悠，就是个大学问。以下是我的老朋友总结的「四个保险误区」，我强烈建议你一定要知道：

误区1

出于责任给全家买齐保险，

唯独自己「裸奔」

很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了「上有老，下有小」的中年时代。

操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。

因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。

首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。

这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。

误区2

「全能保险」在手，

救命无忧？

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。

各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。

误区3

买保险不出事就亏了？

如果你买了返还型保险，一定要注意

这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险「返」给你的钱。

如果你的家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。

现金价值又称「解约退还金」或「退保价值」，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

误区4

买日计息月复利的年年返保险

可以有病治病没病领钱？

每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！

这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？

这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！

术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。

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【蜗牛保险「我为人民说保险」】系列：是由「保险姓保的坚定践行者」蜗牛保险针对中国家庭全新推出的免费保险课，通过案例结合深入浅出地科普保险知识，传授保险配置秘诀，帮助中国家庭正确地认识保险、买对保险、买好保险。

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关于此次课程——

公开课预告

主题：有限的预算配置完美的家庭保障

1.不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？

2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？

3.如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品？

主讲人介绍

讲座详情

上课形式：在上课期间，以语音+文字+图片形式直播。报名后课程可永久回听，听无限次。

上课地点：保险公开课微信群

上课时间：2019.8.29（周四）19：00 ，准时开始。

报名费用：0元科普型讲座

报名方法：扫描下方二维码，直接进群。

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，蜗牛保险大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问

//讲座常规问题//

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：入群之后能说话吗？

A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以进群？

A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报。如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

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