又一家庭被摧垮后的告诫:千万别乱买保险
当一家人都生了大病,如何决定谁活下去?
江西南昌的这对父母就用了一个简单又直接的方法:抓阄。
也许你乍一听,会觉得很好笑,怎么会通过这样的方式决定生死。
但其实,当没钱的时候,只能通过这样的方式决定生死,这不是好笑,这是现实。
4年前,柯爸爸被查出胃癌,化疗后,正在吃药控制病情,谁能想到,才过了一年,柯妈妈又被查出来乳腺癌,为了看病,他们已经卖掉了一套房子。
现在,两个人都要依靠昂贵的药物控制病情。
但就在5月份,他们才16岁的女儿被查出患有系统性红斑狼疮。这种病是一种很严重的皮肤疾病,死亡率极高。
这个消息让本来就身患重病的柯爸爸和柯妈妈更加不知所措。
他们本来会在建筑工地上打些零工,每天辛苦干活也只能赚2000元左右,但现在,要支撑一家三口的看病费用,这对于已经卖掉一套房子的他们来说,无疑是雪上加霜。
所以,为了省钱给女儿治病,他们做出了一个艰难的决定——必须有一个人要放弃自己的治疗,于是,他们就通过「抓阄」来决定谁继续活下去,陪女儿继续抗争病魔。
但其实,柯爸爸准备了两个空白的纸团,让柯妈妈先选,然后那个放弃治疗的就必须是自己了。
因为没钱,他们只能通过卖房子,打零工来赚钱延续生命;
因为没钱,他们也只能通过抓阄来放弃一个人活着的机会。
在钱面前,生死也只成了一种被动选择项。
其实,最可怕的不是生病,而是生病后,没钱带来的绝望感。
其实很多病,真的有钱了就能治好。
去年有个新闻,妈妈为了给患白血病的儿子治病,几个月就花光了家里的35万元,妈妈还把家里唯一的房子也卖了。到最后,这个妈妈只剩下13元。
但还远远不够。
更让人痛心的是,其实这个孩子的白血病治愈率很大,只要有足够的钱,治愈率可以达到95%。
治愈率95%,但只剩下13元,这个妈妈的绝望谁能想象得到。
活着,对于我们普通人来说,也许是很正常的一件事;
但对于生病却没钱的人来说,却是一件十分奢侈的事。
中国医疗保险研究会曾公布过这么一组数据:从近几年的住院费用可以看出,除去医保报销的部分,每次住院最低的人均支出也要921元。
如果不幸遭遇重病,个人花费更高达5位数;如果是需要多次住院的严重慢性疾病,负担更高。
所以,这个数目跟很多普通家庭的收入相比,看病确实不便宜。
朋友讲了这样一件事。
她有个同事,才23岁,在一次体检查出了甲状腺癌。当时她很震惊,没想到,癌会这么突然地发生在自己身边的人身上。
她知道,治疗癌症其实是一个特别费钱的漫长的过程,有些药医保也不报销,而且不止一个家庭为了治病,卖掉房子,变卖所有的家产。
所以,公司的小伙伴自发为那个同事组织了捐款筹钱,想帮着减轻一些压力。
没想到,那个同事直接拒绝了,原来,她早就购买了针对重疾的保险,还有一些住院理赔的项目,这些保险都可以帮助她住院好好治疗。
其实,甲状腺癌的存活率很高,只要有钱能够支撑着好好治疗,活着,并不是一种奢望。
原来,钱,有的时候真的可以换命。
也许你会说,如果真遇到了生病没钱的情况,还可以有其他的方法,比如用轻松筹,现在很多人都在用。
但其实,轻松筹并没有你想象中那么轻松。
首先,大病治疗一般都要好几十万,轻松筹根本凑不到这么多钱。有的人用轻松筹一个月才能凑上几万,在高额的治疗费面前,也只是杯水车薪。
其次,平台自己也要抽取相应的手续费。真正到你手上的钱,更是少之又少。
所以,治病最好的解决方式是拥有保险。
那如何才能买到对的又好的保险呢?这三个「千万」一定要牢记——
千万别「贪全」
买保险千万不要贪心,想着一份保险保所有,既能理财投资又能健康保障,天下没有这么好的事:
前一阵朋友突然给了大萌萌一份保险公司的保单,要我陪同她去领钱。一脸懵逼的我一看保单起始日期:2008年。朋友这么早就开始买保险,甚至连家里人都还不知道。
仔细一看,大概的保险条款是,每个月花300(一年3600)缴纳万能险保费,从2008年开始交,交10年。等孩子20岁的时候可以领一份所谓的「助学金」1万,24岁可以领一份所谓的「婚嫁金」1万。剩下的20年后一次性返还剩下的保费,返还总额是所交保费的1.5倍。
有点复杂,刚开始我还没怎么反映过来,到后面我自己用电脑一算,收益率怎么才这么点——竟然只有2.93%!
这是理财险,只要是理财险,就一定要关注最终实际收益率,而不是销售人员演示的收益率、广告语上表现的收益率,目前国内大部分理财险实际收益率都是非常低的,不超过3%。
因为关注理财,而忽略了家庭成员(尤其是经济支柱)更重要的是疾病和身故保障,白白浪费了大量预算在实际不靠谱的理财险上,而忽略了疾病和身故之类的保障险,产生问题后,绝对追悔莫及。
长期理财是可以买,能在一定程度上避税或是作为财产传承给下一代,是35甚至40岁以后应该考虑的险种。
所以,理财型保险,是预算和理财预算都相当充足以后才能考虑的,但是最紧要、最优先考虑的是经济支柱的疾病和身故保障。
千万别「隐瞒」
很多人说,保险公司就是骗人的,网络上报道的理赔纠纷太多了。绝大部分的理赔纠纷的问题,出在投保环节上,如果投保环节中健康告知一栏出了问题,这份保险很可能是白买了。
三年前,刘先生买了国内重疾险,患有重疾,保险公司拒绝赔付,原因是刘先生买保险之前隐瞒了高血压高血脂的病史。当我无奈地问他为何不告知时,他却说:高血压高血脂很多人都有啊,这算什么病?
现在市面上理赔纠纷占绝大部份的,都是因为健康告知问题而产生的,千万不要听信保险公司的业务员说的「只要没住过院,健康告知全都选否就行了,只要保险公司承保了,两年后都得赔,这是保险法规定的」,这是大错特错!所以一定要如实告知,不要隐瞒。
千万别「偏信」
现在很多人买保险都是从亲戚朋友那买的,很多人觉得她是对我最好的亲人,她是我最好的闺蜜,我相信她一定是为我考虑她不会骗我的。选择相信别人没错,但不要盲目相信,一定要有自我判断的能力。
苏州的徐某投保了「XX福终身寿险」(附加重疾险),等待期后因为冠心病做了冠状动脉支架植入手术,住院花费超十万元。
这种介入手术,目前市面上大部分带轻症的重疾险是可以进行理赔的,但是XX福拒赔了,原因是XX福重大疾病保险里面,不包括冠状动脉介入手术。
徐某不服,表示投保时保险公司未尽到必要的告知义务,换言之就是当时的代理人在宣传或推销时可能有某种程度的误导或隐瞒,经历2次申诉,最终依然败诉,无法获得理赔。
这个案件告诉我们选对产品才是关键,对于保障的责任、理赔,条款上没有的,就算销售员吹上了天也不能信。
大家知道,绝大多数的业务员的学历并不高,但是保险却是一个非常复杂的金融产品,要他们在保险公司经历短暂的培训后,就能完全明白保险产品,这是不太现实的一件事!
其实业务员也只是卖保险的一个渠道而已,经过保险公司培训洗脑后,他们基本上只会说自己公司的产品好。
然而,保险公司很少教给业务员真正的窍门,就连给业务员培训的老师未必对所有产品都很了解,这就造成很多业务员对自己卖的产品一知半解,尤其是分红险、万能险等比较复杂的理财产品,很多业务员自己都没弄懂。
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所以,不客气地说,自己也学一些保险知识,掌握基本的保险常识,才是避免踩坑最靠谱的方式。
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关于此次课程——
课程都会讲啥?
✔家庭经济支柱需要配置哪些保障?
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【公开课预告】
主题:家庭经济支柱如何配置保险?
【主讲人介绍】
【讲座详情】
讲座时间:2019年8月1日(周四)晚19:00
讲座地点:保险公开课微信群
讲座类型:0元科普型讲座
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【免费答疑】
大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,蜗牛保险大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题,希望能够解决大家的疑问
//讲座常规问题//
Q:讲座在哪里进行?是什么形式?
A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。
Q:入群之后能说话吗?
A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。
Q:哪些人可以进群?
A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报。如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。
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