为什么劝你不要轻易买保险？

现代人生活压力大，乳腺癌、胃癌等恶疾发病率逐渐年轻化，在上有老下有少的年纪，我们再也不敢仗着年轻肆意透支健康，因为大部分人的收入根本无法承受生大病带来的经济损失。

很多年前，市面上开始流行一种「超级全能」的保险，意思是可以起到「有病治病，没病领钱」的作用。

健康是最值得关心的问题，但如果它「顺便」也有不错的收益，也是很完美的！很多人都想趁着年轻时把保险买齐，可以把养老、孩子读书的学费给解决了。（本文不推荐保险）

只要认真算算，这种全能的保险，保障低且不说，标榜的高收益，其实也没有银行定期高。一旦交了钱过了犹豫期，想退出来就麻烦了。

今天，我们邀请了资深保险人士Dr大萌萌，从客观中立的角度给大家开一次讲座，全面解读保险里的陷阱。讲座开始前，先上一波干货。

产品化思维，

让你买保险更「危险」

消费者买保险最主要的目的是为了弥补风险事故发生后的经济损失，但是我们买的保险，可能不光弥补不了损失，还有可能给我们「带来」经济损失。

绝大多数的人买保险，都是奔着某个保险产品去的：我要买个保险，给我推荐一个好保险吧。什么才是好保险？这个问题很难去回答。

每个人的情况都是不同的，脱离这些基本情况去盲目的寻找「好」保险，就等于是不顾病情而随意让医生开药治疗是一个道理。

当你买了所谓的「好」保险，但是生大病以后才发现自己买的是理财，这个时候，保险起不到任何保障作用，还浪费了钱。

买保险，我们需要有「全局」思维，综合考虑我们所面临的风险，预算和偏好等。

寿险，重疾，医疗，意外是保障四大刚需，分别起到不同的作用。

比如重疾险的作用是失能收入补偿，得了重疾，至少两三年不能工作赚钱，因此重疾险的保额应该为年收入的3倍以上；寿险应该做到年收入的10倍……

这么高的保额需求，但是预算却很有限，没有「全局」思维，是设计不出来好方案的。

想买「万能」保险，

却遇事都不「能」

一份 「万能」保险，号称一张保单管一生，不仅能治病救人，从头保到脚，还能妥妥解决教育金、婚嫁金、养老金的问题。还有比这更完美的梦中保险吗？

想要靠一款保险去解决所有的问题，是不现实的。兼顾意味着鸡肋，意味着没有重点。

一个年交8000块的保险，能保10万的重疾，10万的身故，6000块医疗，一天100的住院津贴，50年后每年6000的养老金，看起来项目很多，但额度都低到没用。

本来我们需要高额度的身故和大病保障，却选择了一个「全家桶」保险，样式多，额度低，还花掉了那么多的钱。

想要一步到位保所有，结果就是钱白花了。

买对保险的六个正确打开方式

1.保额的重要程度大于一切

在预算有限的情况下，可以适当的牺牲保障时长，满足额度要求。中国人的平均寿命是76岁，保到70岁，把保额做足，后面其实可以顺其自然。

2.想要保身故，应该选择定期寿险，而不是意外险

大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办，想要买意外险，但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的，意外险，只赔由于意外事故而导致的身故。

我们真正需要的是定期寿险，30岁的女性买100万保额，也就是600块左右的事儿，比意外险贵不了多少。

3.重疾险+医疗险，才是完整解决大病问题

大病有两个影响，一是看病花钱，医疗险解决；二是收入损失，重疾险解决。

两个保险的作用完全不同，但相互补充，缺一不可。

医疗险以一年期为主，有可能以后买不到，而重疾险保长期，不用担心生病以后买不到的问题，长期也能弥补医疗险的不足。

4.先大人后小孩

大人只要有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主，大人也不能有侥幸心理，觉得自己不会出问题。

5.先保障后理财

买保险是不能赚钱的。监管三令五申「保险姓保」，目的就是让保险回归保障本质。

其实，很多市面上的理财险是没有保障功能的，附加险的保障价格比单买都要贵，理财收益也低过银行，回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。

6.做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷

有些业务员会以「两年不可抗辩」等理由让你隐瞒健康问题，但理赔跟价格，公司大小经营是否亏损都没有关系，只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。

保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况，就意味着理赔纠纷。

大家对于「理赔难」、「理赔慢」的印象大多来源于此，其实我们完全可以在投保阶段就避免的。买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是赔不赔的问题。

对于有益于我们生存的东西，我们不应该抗拒，但需要正视的一个问题就是：行业人士必须严格要求自己的专业水平，而普通人也当要求自己具备基本的保险常识避免踩坑。

所以为了帮助更多人了解关于保险的基本常识，认清保险行业的那些坑，更好地利用「保险」给自己生活提供最大化的保障。

这里要送给一直以来关注我的粉丝们一节限时免费公开课《如何识别重疾险的误区》关于此次课程——

课程大纲

带着问题听课：

如何辨别重疾险的真假？

门诊险到底需不需要买？

社保外的住院保险要不要买？

医疗险与重疾险二者选其一即可？

重疾保险有哪些分类？

好重疾保险的标准是什么？

购买重疾保险有什么必须要注意的事项？

如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障？

讲师介绍

报名须知

上课形式：在上课期间，以语音+文字+图片形式直播。报名后课程可永久回听，听无限次。

上课地点：微信社群内

上课时间：2019.2.22（周五）19：00，准时开始。一般提前半小时截止免费报名。

报名费用：免费

报名方法：扫描下方二维码，直接进群。

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【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问。

//讲座常规问题//

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：为什么加「微课助理」为好友后，他一直不拉我进群？

A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，一般集中邀请进群。总之，一定会邀请的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！

Q：入群之后能说话吗？

A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以进群？

A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

更多干货，请关注微信公众号Dr大萌萌（Drdamm）。

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