地方金融办升级“金融监管局” 承担“类金融机构”监管主责

【财新网】（记者 吴红毓然）“以前主要是促发展，现在是促发展与防风险并重。” 此轮地方金融办纷纷加挂“地方金融监督管理局”的牌子，一位沿海省份金融局局长如此评价这一事件的意义。

近期，金融活动非常活跃的深圳市，其金融办正式加挂了地方金融监管局的牌子；江苏省下发文件，明确当地金融办也将加挂这类牌子，并将其从省政府直属事业单位（事业编）调整为省政府直属机构（公务员编）。

不过，多位相关人士仍指出，虽然编制升级，但由于地方监管人员数量少，专业经验不足、水平有限，难以实现地方监管目标。比如前述金融局局长指出，辖内共有数十万家的类金融机构，靠大数据只能看到表面问题，真正履行监管权需要现场检查，但目前的地方金融办几乎做不到。

“存量的金融办都是以服务为主，监管水平难以跟上，现在对专业性的要求更高。”另一位监管人士也说道。

地方金融办纷纷“升级”，是为落实全国金融工作会议要求。中共中央总书记习近平会上讲话指出，“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。”

据财新记者了解，这次金融工作会议明确，坚持中央对金融业统一管理，赋予地方一定金融监管职责，形成“中央为主、地方补充，规制统一、权责明晰、运转协调、安全高效”的金融监管和风险防范处置体制。

这意味着中央与地方监管职责进一步明晰，“中央出规则，地方有事权”。地方政府将承担小贷、交易所、地方资产管理（AMC）、商业保理、非融资性担保、融资租赁、典当等类金融机构的监管职责，但是否会有相应的监管权上位法，还待探索。

也就是说，地方金融管理部门承担不吸收公众资金、限定业务范围、风险外溢性较小的金融活动的监管职责，由“一行三会”制定统一的监管规则并指导实施，地方可以在监管职责范围内制定具体实施细则和操作办法。

比如小贷、融资租赁、典当等六类有贷款业务性质的机构，均由银监会统一出规则；交易所则由证监会出规则。这种安排在对P2P的监管中已经体现。（见《财新周刊》 2016年第16期“整治互联网金融”）

在统一规则后，这些类金融机构未来的准入门槛也将前置，即“先证后照”。也就是说，这类机构的注册登记仍在工商局，但需要当地金融办依据监管规定进行审理之后，工商局才能登记。

此前财新记者获悉，在2016年初开展的互联网专项整治期内，全国各省市也被要求暂停登记注册在名称、经营范围中含有“金融”相关字样的企业。前述监管人士此次强调，今后地方将不会再批设含“投资”等金融字样的非持牌类金融机构了。凡是金融业务都需持牌经营，也是会议所定调的内容之一。

值得注意的是，虽此前也有部分省市如四川，其金融办已经改为金融工作局，但这并不是金融监管局。多位地方监管人士对财新记者指出，近期全国各省级均将金融工作办、金融工作局、金融服务局等机构的名称，统一为“金融监管局”。

有江苏省监管高层对财新记者指出，从地方金融办（事业编制）升级为地方金融监管局（公务员编制），编制上有所改变，但由于国家承诺“财政供养人员只减不增”，因此拟从地方现有负责部门“连人带业务”都挖到金融监管局来。比如商务部负责的融资租赁、典当、部分担保公司等，就全部移至新部门即可。

央地监管权责属于深化金融改革领域的重头戏之一。事实上，在第一次全国金融工作会议（1997年）期间，治理整顿金融秩序就是按照“谁的孩子谁抱走”的原则进行了风险处置。

2014年8月，国务院出台《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》。该文件确定了地方政府要承担对部分金融活动的监管职责，要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，防范和打击金融欺诈，非法集资等违法违规行为。

但是多位地方监管人士均指出，对于地方金融监管权的上位法缺位、地方保护主义盛行等，地方政府在监管放贷机构和处置非法集资案件时积极性不高。这也成为近年来非法集资愈演愈烈的原因之一。■