澳财术语 | 澳洲和中国金融理财师是否是一个概念？

2017-10-13 来源：澳财网原文链接评论0条

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在澳大利亚，金融理财师（Financial Planner）是一个非常热门的职位，与中国的金融理财师概念差异相对较大。那么你是否了解澳洲金融理财师呢？他们到底有哪些职责呢？

什么是金融理财师？

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简单来说，金融理财师就是家庭财务管家，通过了解每个人的不同情况，全方位的管理每个人或家庭的财务情况，其中涉及到投资、养老金管理和保险业务。由于澳大利亚拥有成熟和完善的金融体系，因此金融理财师在从事该行业时，需要满足最低要求并持有相关执照。

金融理财师的职责？

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通常情况下，金融理财师大多数时间用于了解客户信息，根据客户需求，为客户量身制定理财方案，在一定的时间内达到财务目标。当然，最后量身制定的财务报告具有法律效应，理财师将会为自己的理财建议承担责任。

除了客户需提供个人基本的信息外（姓名、年龄、住址），主要还包括从事职业、健康状况，是否有吸烟习惯，是否退休和个人爱好等信息。与此同时，最重要的是提供财务状况：收入来源、日常支出情况、是否有房屋贷款等。随后，金融理财师通过与客户进一步的沟通，了解客户风险承受能力，投资时间和财务目标。

金融理财师如何管理财务？

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在全面了解客户的情况下，金融理财师根据客户投资风险承受能力，对客户的资产进行配置。以下列举了几种情况：

- 保守型投资者：投资者对风险承受能力比较小。这类投资者资产分配时，70%左右投资于固定收益和现金，30%投资于增长型投资产品。

- 平衡型投资者：投资者对风险承受能力保持居中。这类投资者资产分配时，50%左右投资于固定收益和现金，50%左右投资于增长型投资产品。

- 增长型投资者：投资者能承受相应的投资风险。这类投资者资产分配时，30%左右投资于固定收益和现金，70%左右投资于增长型投资产品。

- 激进型投资者：投资者承受风险的能力高。这类投资者资产分配时，20%以下的投资于固定收益和现金，80%以上投资于增长型投资产品。

澳洲和中国金融理财师的区别？

相比中国，澳大利亚的理财市场发展阶段趋于成熟化，开放时间较早，政府监管非常严格。另外，对于金融理财师来说对个人要求和行业知识的要求远远高于中国，其中包括了金融理财规划的流程。其二：由于每个客户的实际情况都不一样，金融理财师需要有很强的客户沟通能力。最后，金融理财师需要有很强的职业操守和职业道德。

除此之外，最本质的区别在于，澳洲金融理财师需要对客户进行全方面的了解，并量身制定理财方案，涉及范围相对较广，使客户最终达到财务目标，而中国的金融理财的概念仅仅局限在推荐金融产品。

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