银监会前8个月罚没5.5亿元 处置不良资产6300亿

【财新网】（记者 吴红毓然）为遏制银行业市场乱象和案件高发势头，针对今年以来银行发生的一些案件，银监会快速立案、依法取证、严肃查处。

“遏制市场乱象高发势头，这是治标，要把乱象坚决止住；同时，注重建立长效机制，深化银行业改革，这是治本。”9月29日，银监会审慎规制局局长肖远企在新闻通气会上表示，银监会采取标本兼治的举措，不让风险和乱象死灰复燃，以真正提升银行业的防风险能力。

银监会披露，截至8月末，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。

其中，据肖远企介绍，对民生银行航天桥支行虚假理财案的查处工作已基本结束，对该支行及其管辖分行均采取了监管纠正措施，对相关责任人进行了处罚问责，对有的责任人取消终身银行业从业资格。

4月初，正值银监会掀起大检查的当口，民生银行爆发北京航天桥支行虚构理财案。4月末，民生银行分管风险的副行长石杰表示，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金，于4月14日被公安部门带走立案调查。经核实，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人，除张颖外，另有个别支行员工也在接受公安调查。（见财新网报道“民生银行核实航天桥支行理财飞单案涉16.5亿”）

据财新记者了解，民生银行共有8人涉案，其中包括航天桥支行原副行长肖野以及员工何蕊、王晓红、王飞、王涛、何舒琼、李雅慧、王秋雨。“这是一个典型窝案。”知情人士如此总结。（见《财新周刊》2017年第16期“民生银行30亿虚构理财资金迷踪”）此事引发该行巨大声誉风险，亦被中央高层在全国金融工作会议上点名批评。

目前银监会尚未公布此案的行政处罚书。不过，肖远企表示，按照“上追两级”的要求，如果总行相关部门和人员也有责任，也一样要追责、问责。银监会现场检查局副局长喻剑萍也在会上指出，将继续坚持“上追两级”“双线问责”和机构人员“双罚”的原则，严肃惩治各类违法违规行为，提高违法违规成本。

对于市场关注的浦发银行成都分行案（见财新网报道“浦发成都分行违规事件还原 借壳公司腾挪风险资产”）、恒丰银行股权运作案（见《财新周刊》2016年第45期“恒丰银行股权控制术”），银监会相关人士均表示不便披露。

据财新记者从多位知情人士处获悉，银监会、四川省、上海市与浦发银行早已成立了“3+1”工作小组，专门负责处理浦发成都分行腾挪近千亿不良案的后续工作，成都分行已有逾百人被问责处理，资产风险尚可控。同时，为防范此类事件再发，浦发银行启动了全行大轮岗，甚至可能会上升为监管制度。

至于恒丰银行，据财新记者从多位知情人士处了解，其股权问题还在胶着之中，该行行长一直缺位的问题也未解决。目前，恒丰银行原董事长姜喜运案件已开过庭前会议，即进入了司法审理阶段。

“防范风险的主体责任在银行机构，如果银行业金融机构防控风险的意识不强、措施不力，那么风险是很难得到防控的；所以我们通过长效机制建设，通过深化银行业改革，来培育防控风险的作用和力量。”据肖远企指出，深化改革的关键就是公司治理的完善，“特别是对股权结构进行优化，对股东实施穿透管理，让最终受益人承担责任。”

据肖远企介绍，目前，作为监管“补短板”重要工作之一的股权管理办法，还在研究制定中，难言何时出台。“我们非常重视加强银行股权管理，这个办法正在抓紧制定过程中；但这个办法比较复杂，涉及面广，所以要广泛听取各方面的意见。”

“当前存在的各类问题，是发展过程中的问题，整治银行业市场乱象不可能毕其功于一役。”喻剑萍在会上指出，银监会将继续保持战略定力，既立足当前，坚决查处各类扰乱市场秩序的不良行为，又着眼长远，把专项治理与常态监管结合起来，建立整治乱象的长效机制，牢牢守住不发生系统性风险底线。

银监会指出，不久前国际货币基金组织（IMF）总裁拉加德访问银监会，认为中国政府采取的监管措施是及时、恰当、有效的，符合金融发展的客观规律与内在逻辑，有助于降低中国的债务杠杆和影子银行风险，应当继续坚持和巩固。

“三三四十”大检查收尾

喻剑萍在会上表示，于3月末起部署安排的“三三四十”（指“三违反、三套利、四不当、十乱象”）大检查，目前机构自查工作已全面完成，监管检查工作也基本完成。（见《财新周刊》 2017年第15期“银监会监管阴云”）

她指出，从目前掌握的情况看，能够立即整改的，已全部完成整改；需要时间整改的，也全部建立台账、明确责任、落实措施，要求机构限期完成。通过自查和检查，充分揭示了当前银行业比较典型和突出的问题。其中，有一部分是困扰银行多年的老问题；也有一部分是“创新”业务，主要集中在理财、同业和表外等业务领域。

肖远企指出，银行同业、理财、表外业务正是银监会规范的重点，以减少通道和资金空转，降低影子银行风险。银监会数据显示，同业资产和负债今年开始双双收缩，是自2010年来的首次；理财产品增速连续七个月下降，同业理财今年已累计减少2.2万亿元，委托贷款自2008年以来首次出现下降，今年同比少增7600亿元，特定目的载体（SPV）投资今年以来同比少增4万多亿元。

同时，银行业表内信贷业务回暖。银监会数据显示，银行业资产同比增速由过去的20%以上回落至8月末的11%，贷款占总资产的比重较年初上升1.7个百分点。前8个月新增贷款10.3万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高37.8个百分点。制造业贷款增速由负转正，连续8个月保持正增长。负债方面，存款占总负债的比重在70%以上，同业负债占比逐渐下降。

稳妥有序处置已暴露风险

银监会表示，2017年1月至8月，银行业共处置不良贷款6319亿元，比去年同期多250亿元。这是银行运用现金清收、核销、批量转让、资产证券化等手段，加大不良贷款处置力度的结果。

据银监会披露，截至2017年6月末，商业银行不良贷款余额近1.64万亿元，不良贷款率1.74%。除此，全国共组建债委会1.38万家，推动对问题企业的债务重组和破产重整中的作用。

不过，债委会如何真正化解信用风险，与政府、企业探索出共赢，还需观察。（见《财新周刊》2017年第37期“破产重整的赛维样本”，财新网“东北特钢破产重整方案的公与不公”“*ST吉恩被申请破产重整 债权机构称事先不知情”）

除了市场关注的银行业资产质量，银监会还披露，及时处置个别中小机构集中提款事件，完善流动性应急安排机制。肖远企在会上指出，这些事件是由谣言引起的，通过多方努力，银监会及时告诉老百姓事情的真相，很快就平稳恢复了。

在其他重点风险领域如非法集资和互联网金融，银监会表示，将继续清理整治网贷活动，加大网络借贷信息中介机构（P2P）检查整改力度。

据银监会数据披露，今年前8个月，全国新发非法集资案件和涉案金额同比分别下降11%和35.5%，案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。此前，处置非法集资部际联席会议办公室负责人杨玉柱指出，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元。

在房地产和地方融资平台方面，银监会表示，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。（见财新网“银监会：严厉打击“首付贷” 严查消费贷挪用”）规范银行对地方政府的融资行为，要求破除财政兜底幻觉，高度关注隐性债务。

在产能过剩领域，银监会表示，通过推动强化联合授信和集中度监管，减少对大中型企业集团，特别是产能过剩行业企业集团的过度授信。目前投向产能严重过剩行业的贷款，较去年同期减少了400多亿元。

杜绝“处置风险的风险”

除此，银监会表示，对信用风险、流动性风险、交叉金融风险、房地产泡沫风险、案件风险、法律合规等各类风险开展专项排查，摸清底数。

肖远企进一步介绍，一是银行业金融机构自身进行排查，监管也进行检查，找到这些风险的引爆点和传导路径；二是要求银行根据排查结果来制定相应措施，进行逐步化解和处置；三是要求把责任落实到机构、落实到人，“做到每一个部署都有责任人、责任部门、要有阶段性的目标和任务”。同时，建立督查和评价机制，确保查出的问题能够得到有效、及时的解决。

肖远企强调，银监会在处置风险方面讲究方式方法，以做到稳妥有序，把握节奏和力度，决不出现“处置风险的风险”，坚决防止甚至要杜绝处置风险带来的次生风险。

据其总结，一是注重抓早、抓小、抓细。比如要有“啄木鸟精神”，注意最细小的风险点和环节，“拿着显微镜排查”，以做到防微杜渐。二是标本兼治，“任何一个措施都是既考虑当前，也考虑长远”。三是统筹兼顾，既要看到银行业本身存在的风险，防范和处置好这些风险；也要看到影响银行业的各种外部因素，分析其影响；同时，还要分析银行风险和经营的外溢性，做出系统分析。四是稳妥有序，“在每一项政策措施出台之前都对其影响力进行评估，在节奏上也是有序把握，充分考虑各方面的承受力。”五是边查边改，立查立改。比如已经发现的银行案件或违规问题，要求立即整改，不要等。■