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中信银行明显“缩表” 同业资产减半

2017-08-26 来源: 财新网 原文链接 评论0条

【财新网】(记者 武晓蒙)近日,中信银行(601998.SH/0998.HK)公布的2017年中报业绩显示,该行资产负债表“缩表”明显,同业业务大幅压降;营业收入约765.8亿元,同比下降2.08%。

具体来讲,截至6月末,中信银行总资产56512.16亿元,较上年末下降4.72%;总负债52585.18亿元,比上年末下降5.19%,明显收缩。

资产结构有所变化,同业资产和应收款项类投资下降明显。其中,应收款项类投资减少1936亿元,下降18.5%;同业资产减少2817亿元,下降51.5%。负债端,主要是客户存款、同业、其他金融机构存放款项及拆入资金下降。

在存贷款方面,出现了“一升一降”:客户贷款额30910.95亿元,比上年末增长7.41%;客户存款额34534.76亿元,比上年末下降5.11%。

对此,中信银行副行长方合英表示:“年初我行审时度势,明确‘控表’策略。这些策略顺应了大势,踩准了市场趋紧、监管趋严的‘点’,把握了自营存款增长难的‘势’,避免了资产负债不协调增长带来的问题。”

零售转型伴随营收下降

近年来,随着宏观经济周期下行,对公信贷疲软,各商业银行纷纷向“大零售”转型。中信银行报告期内新增贷款2131.68亿元,其中个人贷款占比82.42%,个人贷款余额占比进一步提升至36.63%。不过,在零售转型的同时,营业收入765.8亿元,同比下降2.08%。

对于转型零售,方合英表示,目前整个市场消费升级,对个贷需求比较大。“以前在零售方面主要是负债、中间业务收入、手续费,但只依靠这些方面,零售转型是不够的,我们需要零售资产业务。”

而定价方面,他表示,上半年个人贷款定价比上半年新发生的对公贷款定价高,收益率比较高。

此外,他还提到,零售资产业务基本上是以房产作抵押物,抵押率非常高。“长期来看,我们今天做出这样的选择,很适宜,也符合发展方向。”

对营收出现下降,方合英坦言:“今年银行业有了一些分化,大行相对来说较好,但股份制银行普遍出现了营收下降。”

对此,他解释称,一方面是净息差下降,今年上半年市场资金利率高企,利率中枢抬升,对同业业务影响明显;另一个方面则是存贷差下降和营改增的影响。“大家知道,目前居民存款的竞争是比较激烈的,用市场化存款来填补一般存款,这个成本相对会高一些,这方面变化也是有的。”

此外,该行营业收入来源有所变化。其中,利息净收入494.94亿元,同比减少39.42亿元,下降7.38%;非利息净收入270.86亿元,同比增加23.17亿元,增长9.35%。

值得关注的是,非利息收入中,银行卡手续费同比增加52.07亿元,增长62.60%,报告称主要是由于信用卡手续费及收单业务收入增长所致。

在回答记者关于信用卡非利息收入统计口径时,方合英表示:“我们信用卡收入约166亿元,其中利息收入约40亿元,手续费收入约126亿元。招商银行前年开始将非利息收入这块调整为利息收入,但其他银行跟我们是一样的口径。”

中信银行中报显示,截至6月末,该行不良贷款余额511.19亿元,比上年末增加25.39亿元;不良贷款率1.65%,比上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率152.97%,比上年末下降2.53个百分点;归属本行股东的净利润240.11亿元,同比增长1.74%。■

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