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理财麒谈 | 理财师,如何只选对的,不选贵的?

2018-06-13 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

第十集

为什么理财不建议找银行?


不知不觉,理财麒谈已经陪伴大家了两个多月,这是第一季的最后一期节目。本期,让我们一起回顾财富管理的几个要点、如何开启财富管理旅程,并探讨如何选择合适的理财师。

 

撰稿 & 嘉宾:Jeffrey Liu 刘梦麒

主持 & 视频编辑:Blair Sun  以诺

制作统筹:Owen Yuan 袁文



要点一:要去哪儿?

千里之行,始于足下。而眼前的第一步是开始思考自己的金融目标。例如,当下的自己是要创造财富,还是保护财富,还是传承财富?思考接下来,2年,5年,10年的目标,甚至退休后的目标是什么?

开始的目标可能只是一个大的方向,可能会很模糊,但没有关系,这些目标会慢慢清晰也会随着自己的生活阶段而发生改变。在开始这个旅程之前,现在就思考这个问题。

要点二:我在哪儿?

知己知彼,百战不殆。审核自己的金融状况,了解自己的金融习惯,才能做出调整和规划来达成金融目标。例如:现金流是否健康,包括当下、短期、以及长期的流向。债务是否有backup plan。投资是否在通往自己的目标的轨道上等。

要点三:怎么去?

找到可以合作的人或机构,比如说第三方理财。“我在哪”和“去哪里”自己要来决定。“怎么去”可以考虑交给专业人士。这样一来,自己不但可以有更多时间专注于自己的工作,家庭和享受生活, 如果遇到任何金融方面的问题,都有一个专业人士在身边帮助回答。 就像有个自己的医生, 会计,律师一样一样的。

那么,你可能要问了,第三方理财和我们传统意义上的银行理财有什么不同呢?

第一、产品的选择更多。一般来说,第三方理财机构可以获取澳洲市场乃至全球市场的高质量投资产品,不仅限于推荐自己的产品,避免没有利益冲突。

第二、服务的效率更快。因为第三方理财因为没有像银行一样,很多团队管理一个客户,程序极为复杂,而是坚持处处以客户为中心的服务理念,和高执行力为核心竞争力。

第三、性价比更高。体验更好。无需承受银行的巨额合规风险和费用,以及多个团队服务一个客户的流程。在费用和客户体验上都会更加贴心。



最后,如何选择合适自己的理财师呢?

由于我以前在四大银行财富部门从事过很多职务,其中我做过理财培训师,负责培训Westpac全国范围的合规理财师,审核理财师的理财建议,并对不合规的理财师提供理财教育和合规培训。

所以,我会从以下三个方面去衡量一个理财师:

一、澳洲金融服务牌照(AFSL)的授权。法律规定,合格的理财师需要有澳洲金融服务牌照审核和授权,并通过持续的考核,否则不可以提供给客户提供理财建议。

二、专业背景。高质量的理财师有多年的财富管理经历,能够把技术上的事说清楚。我确实见过,有的理财师在专业背景方面差的一塌糊涂,在这之前做什么职业的都有,但在为人处世上特别厉害,很快能够取得你的信任。这种理财师专讲你想听的,但真出了事,你是真找不到他的。例如最近royal commission和新闻上出的几个案例,很多是这样。

三、以客户的利益为中心。高质量的理财师在做任何决定时会把客户的利益放在最前面。深刻理解客户的财富需求,并尽力提供解决方案。当客户有任何产品问题时,理财师能够把好处和风险都说清楚,不误导客户,不以卖某某产品为驱动,而是始终以客户的目标为根本,提供解决方案,建立更加健康持续的合作关系。

第一季理财麒谈先告一段落了。

我们下一季,再见!

关键词: 理财财经理财师
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